Så blir du skuldfri, snöboll vs lavin

Steg 0: Skaffa överblick

Innan du väljer metod, lista alla dina skulder med tre uppgifter: belopp kvar, ränta och månadsbetalning. Utan den bilden går det inte att prioritera. Det är också här de flesta inser att räntan skiljer sig mer än de trott mellan lånen.

Snöbollsmetoden: minsta skulden först

Betala minimibeloppet på alla skulder, och lägg sedan allt du kan extra på den minsta. När den är borta går samma summa till nästa minsta, som en snöboll som växer. Fördelen är snabba segrar, du blir av med hela lån tidigt, vilket håller motivationen uppe.

Lavinmetoden: högsta räntan först

Samma princip, men du lägger det extra på skulden med högst ränta först. Det är matematiskt billigast, du betalar minst i ränta totalt och blir skuldfri snabbast räknat i kronor. Nackdelen är att den dyraste skulden ibland också är den största, så det kan dröja innan du ser ett helt lån försvinna.

Vilken ska du välja?

• Vill du spara mest pengar? Lavinmetoden. Räntan är det du faktiskt betalar för att ha skulden.
• Behöver du känna att det rör på sig? Snöbollsmetoden. En plan du orkar hålla i slår en perfekt plan du hoppar av.

Skillnaden i kostnad är ofta mindre än man tror. Den bästa metoden är den du orkar fullfölja.

Tre saker som gör det lättare

• Betala lite extra. Även en hundralapp över minimibeloppet kortar tiden och räntan rejält över ett helt lån.
• Sluta öka skulden. En plan spricker om nya köp läggs på krediten. Pausa det som inte är nödvändigt tills du är i mål.
• Ha ett datum att sikta på. "Skuldfri i mars" är mycket mer drivande än "någon gång". Räkna fram det och skriv upp det.

Det hjälper också att se skulderna bredvid resten av ekonomin, en budget visar hur mycket du realistiskt kan lägga extra varje månad.