50/30/20-regeln delar din lön efter skatt i tre delar: 50 procent till behov, 30 procent till sådant du vill ha och 20 procent till sparande och skulder. Fyll i din lön här nedanför så räknar vi ut dina tre högar direkt, och sedan går vi igenom vad de betyder och vad du gör när de inte går ihop.
Så funkar regeln
Dela din inkomst efter skatt i tre delar:
50 procent går till det du måste betala, alltså hyra, mat, el, resor till jobbet och försäkringar. 30 procent går till sådant du vill ha, som nöje, restaurang, prenumerationer och kläder utöver det nödvändiga. Och 20 procent går till sparande och skulder, alltså buffert, sparmål, amortering och lite extra på lånen.
Ett räkneexempel
Säg att du får 25 000 kr efter skatt:
- 50 %12 500 krtill behov
- 30 %7 500 krtill vill ha
- 20 %5 000 krtill sparande och skulder
Siffrorna blir en måttstock, inte en tvångströja. Poängen är proportionerna, inte att det ska stämma på kronan.
Varför den funkar
Den är lätt att komma ihåg och tvingar fram ett sparande direkt, 20 % åker undan innan resten får ta plats. Samtidigt sätter den en hälsosam gräns för det du vill ha utan att förbjuda det.
När den inte passar, och hur du justerar
Bor du i en dyr stad kan enbart hyran äta upp halva lönen. Då blir 50 % omöjligt på kort sikt. Tvinga inte in dig i mallen, använd den som riktning:
- Höga boendekostnader? Sikta på 60/25/15 och jobba dig mot 50/30/20 över tid.
- Tight ekonomi? Även 5 % sparande är en bra start. Det viktiga är att börja, inte att nå exakt 20.
- Gott om marginal? Vänd på det och spara mer än 20 %.
Gäller 50/30/20 för hur du placerar sparandet?
Nej. Regeln säger hur mycket som ska sparas, inte var pengarna ska ligga. De 20 procenten är en summa, ingen placering. Det vanliga är att börja med en buffert på ett konto du kommer åt snabbt, och vad som händer med resten är ett eget beslut som beror på hur länge pengarna ska ligga. Slanta räknar och frågar, men säger aldrig var du ska placera pengar.